Что такое располагаемый доход? Определение и примеры

Если у вас остались деньги после уплаты налогов, поздравляем! У вас есть «располагаемый доход». Но пока не стоит тратить деньги. Тот факт, что у вас есть располагаемый доход, не означает, что у вас также есть «дискреционный доход». Из всех терминов, касающихся личных финансов и бюджетирования, это два наиболее важных. Понимание того, что такое располагаемый доход и дискреционный доход и как они различаются, является ключом к созданию и комфортному проживанию в управляемом бюджете.

Ключевые выводы: по своему усмотрению

Располагаемый доход, также известный как располагаемый личный доход (DPI) или чистая заработная плата, представляет собой сумму денег Вы перешли с общего годового дохода после уплаты всех прямых федеральных, штатных и местных налоги.

Например, семья с годовым доходом домохозяйства 90 000 долларов США, который платит налоги 20 000 долларов США, имеет чистый располагаемый доход в размере 70 000 долларов США (90 000 долларов США - 20 000 долларов США). Экономисты используют располагаемый доход для определения общенациональных тенденций в сбережениях и расходах домохозяйств.

По данным Международной Организации Экономического Сотрудничества и Развития (ОЭСР), средний располагаемый личный доход (DPI) в США составляет около 44 000 долларов на семью. ДОИ в США намного выше, чем в среднем 31 000 долларов США среди 36 стран, опрошенных ОЭСР.

Следует отметить, что косвенные налоги, такие как налоги с продаж и налоги на добавленную стоимость (НДС) не используются при расчете располагаемого дохода. Хотя они, как правило, снижают эффективную покупательную способность, их чрезвычайно сложно отследить.

Помимо личных финансов, располагаемый доход также важен для национальной экономики. Например, Федеральное правительство США использует его для измерения потребительских расходов и всех важных Индекс потребительских цен (ИПЦ) - средняя общенациональная цена различных товаров и услуг. В качестве ключевого показателя инфляция, дефляция или стагфляцияИПЦ является важнейшей мерой здоровья экономики страны.

Только потому, что у вас остались деньги после уплаты налогов, будьте очень осторожны, как быстро вы их тратите. Располагаемый доход не следует путать с дискреционным доходом, и игнорирование различий между этими двумя показателями может создать или разрушить ваш бюджет.

Дискреционный доход - это сумма денег, оставшаяся от общего годового дохода после уплаты всех налоги и после оплаты за предметы первой необходимости, такие как аренда, ипотечные платежи, здравоохранение, питание, одежда и транспорт. Другими словами, дискреционный доход - это располагаемый доход за вычетом неизбежных расходов на проживание.

Например, та же семья, которая располагала располагаемым доходом в размере 70 000 долларов США после уплаты налогов в размере 20 000 долларов США на валовой доход в размере 90 000 долларов США, также должна была заплатить:

• 20 000 долларов за аренду;
• 10 000 долларов на продукты питания и здравоохранение;
• 5000 долл. США за коммунальные услуги;
• 5000 долларов за одежду; и
• 5000 долларов на оплату автокредита, топливо, сборы и обслуживание

В результате семья заплатила в общей сложности 45 000 долл. США на товары первой необходимости, оставив им только 25 000 долл. США (70 000–45 000 долл. США) в виде дискреционного дохода. В целом, семьи или отдельные лица могут делать две вещи с дискреционным доходом: сохранить его или потратить.

Иногда называемый «сумасшедшими деньгами», дискреционный доход может быть потрачен на все, что вы можете хотеть, но на самом деле не нужно ничего, кроме как «идти в ногу с джонсами», возможно.

Дискреционный доход, как правило, тратится на еду, поездки, катера, автофургоны, инвестиции и тысячи других вещей, без которых мы действительно могли бы «жить».

Общее правило заключается в том, что в пределах одного домохозяйства располагаемый доход всегда должен быть выше дискреционный доход, поскольку стоимость необходимых предметов еще не вычтена из суммы чистый доход.

По данным агентства по отчетам о потребительских кредитах Experian, среднестатистическая американская семья тратит около 28% своего общего дохода до вычета налогов - более 12 000 долларов в год - на дискреционные товары.

По данным Бюро переписей США, среднестатистическое американское домашнее хозяйство принесло в 2016 году почти 75 000 долл. США до вычета налогов, но в конечном итоге потратило большую его часть. Фактически, после вычитания всех денег, которые оно платит в виде налогов, необходимых товаров и услуг и дискреционных покупок, средняя семья в США тратит более 90% своего дохода.

После вычета всех налогов и других расходов из своего годового дохода до вычета налогов в 74 664 долл. У среднего американского домохозяйства осталось 6 863 долл. США. Однако, поскольку проценты, выплачиваемые по потребительским долгам, таким как кредитные карты и автокредиты, не вычитаются из дохода до вычета налогов, сумма денег, оставленная средним домашним хозяйством на сбережения или дискреционные расходы, обычно намного ниже, чем это. Так что будьте осторожны с пластиком.

• «Располагаемый доход (2018)». Investopedia.com
• «Дискреционный доход (2018)». Investopedia.com
• "Доход домохозяйства: 2017Бюро переписей США
• "Индекс лучшей жизни ОЭСР." Организация экономического сотрудничества и развития
• "Данные о потребительских расходах."Experian.com
• Патока, Джош. "Как оптимизировать свой располагаемый доход и что с этим делать? " Финансовый Джинн