Нести долг и сделать серию платежей, чтобы уменьшить этот долг до нуля, - это то, что вы, вероятно, будете делать в своей жизни. Большинство людей делают покупки, например, дома или авто, что было бы возможно, только если бы у нас было достаточно времени для оплаты суммы транзакции.
Это называется амортизацией долга, термин, который берет свое начало от французского термина amortir, который является актом обеспечения смерти чему-то.
Амортизация долга
Основные определения, необходимые для понимания концепции:
1. принципалНачальная сумма долга, обычно цена купленного предмета.
2. Уровень интереса: Сумма, которую вы заплатите за использование чужих денег. Обычно выражается в процентах так что эта сумма может быть выражена за любой период времени.
3. Время: По существу, количество времени, которое потребуется, чтобы погасить (устранить) долг. Обычно выражается в годах, но лучше всего понимается как число интервалов платежей, то есть 36 ежемесячных платежей.
Простой интерес Расчет производится по формуле: I = PRT, где
- Я = Интерес
- P = руководитель
- R = процентная ставка
- T = время
Пример амортизации долга
Джон решает купить машину. Дилер дает ему цену и говорит, что он может заплатить вовремя, пока он зарабатывает 36 рассрочка и соглашается платить шесть процентов процентов. (6%). Факты таковы:
- Договорная цена за автомобиль 18 000, включая налоги.
- 3 года или 36 равных платежей для погашения долга.
- Процентная ставка 6%.
- Первый платеж произойдет через 30 дней после получения кредита
Чтобы упростить задачу, мы знаем следующее:
1. Ежемесячный платеж будет включать не менее 1/36 части основного долга, чтобы мы могли погасить первоначальный долг.
2. Ежемесячный платеж также будет включать в себя процентный компонент, равный 1/36 от общей суммы процентов.
3. Общий процент рассчитывается путем просмотра ряда различных сумм с фиксированной процентной ставкой.
Посмотрите на этот график, отражающий наш кредитный сценарий.
Номер платежа |
Принцип выдающийся |
Интерес |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
В этой таблице показан расчет процентов за каждый месяц, отражающий непогашенный остаток задолженности из-за основной выплаты каждый месяц (1/36 от остатка на момент первого оплата. В нашем примере 18,090 / 36 = 502.50)
Суммируя сумму процентов и вычисляя среднее значение, вы можете получить простую оценку платежа, необходимого для амортизации этого долга. Усреднение будет отличаться от точного, потому что вы платите меньше, чем фактическая рассчитанная сумма процентов за раннее платежи, которые изменили бы сумму непогашенного остатка и, следовательно, сумму процентов, рассчитанную для следующего период.
Понимание простого влияния процентов на сумму с точки зрения определенного периода времени и осознание того, что амортизация не более прогрессивное резюме серии простых ежемесячных расчетов долга должно дать человеку лучшее понимание ссуд и ипотека. Математика проста и сложна; Расчет периодических процентов прост, но найти точный периодический платеж для погашения задолженности сложно.