Что такое банк?

Глоссарий по экономике дает следующее определение банковского прогона:

«Работа банка происходит, когда клиенты банка опасаются, что банк станет неплатежеспособным. Клиенты спешат в банк, чтобы как можно быстрее вывести свои деньги, чтобы не потерять их. Федеральное страхование вкладов положило конец феномену банковских операций ».

Проще говоря, банк работает, также известный как бегать по берегу, возникает ситуация, когда клиенты финансового учреждения одновременно снимают все свои депозиты или в течение короткого срока из-за страха перед платежеспособностью банка или способности банка выполнять свои долгосрочные обязательства расходы. По сути, это страх клиента банка потерять свои деньги и недоверие к устойчивости бизнеса банка, что приводит к массовому изъятию активов. Чтобы лучше понять, что происходит во время работы банка и его последствия, мы сначала должны понять, как работают банковские учреждения и депозиты клиентов.

Когда вы вносите деньги в банк, вы обычно вносите этот депозит на депозитный счет до востребования, такой как текущий счет. Имея депозитный счет до востребования, вы имеете право снимать деньги со счета по требованию, то есть в любое время. Однако в банковской системе с частичным резервированием банк не обязан хранить все деньги на депозитных счетах до востребования, хранящихся в виде наличных в хранилище. На самом деле, большинство банковских учреждений в любое время хранят только небольшую часть своих активов. Вместо этого они берут эти деньги и выдают их в виде кредитов или иным образом вкладывают их в другие активы, приносящие проценты. В то время как банки обязаны по закону иметь минимальный уровень депозитов под рукой, известный как обязательное резервирование, эти требования, как правило, довольно низки по сравнению с их общими депозитами, как правило, в диапазоне 10%. Таким образом, в любой момент времени банк может выплачивать только небольшую часть депозитов своих клиентов по требованию.

Система депозитов до востребования работает достаточно хорошо, если только большое количество людей не потребует вывести свои деньги из банка одновременно и сверх резерва. Риск такого события, как правило, невелик, если только у банковских клиентов нет причин полагать, что деньги в банке более не безопасны.

Единственными причинами, необходимыми для запуска банка, является вера что банк подвержен риску несостоятельности и последующего массового снятия средств со депозитных счетов до востребования банка. Иными словами, реальный или предполагаемый риск несостоятельности не обязательно влияет на исход банкротства. Поскольку все больше клиентов выводят свои средства из страха, реальный риск неплатежеспособности или дефолта увеличивается, что только побуждает к большему снятию средств. Таким образом, банковские операции являются скорее результатом паники, чем истинного риска, но то, что может начаться как простой страх, может быстро привести к реальной причине страха.

Неконтролируемая работа банка может привести к банкротству банка или к участию нескольких банков, к банковской панике, которая в худшем случае может привести к экономический спад. Банк может попытаться избежать негативных последствий работы банка, ограничив сумму наличных, которые клиент может снять в одном время, временно приостанавливающее снятие средств полностью или заимствование денежных средств у других банков или центральных банков для покрытия требование.

Сегодня существуют другие положения для защиты от банкротств и банкротство. Например, требования к резервам для банков в целом увеличились, и центральные банки были организованы для предоставления быстрых кредитов в качестве крайней меры. Возможно, наиболее важным было создание программ страхования вкладов, таких как Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC), который был создан во время Великая депрессия в ответ на банкротство банка, усугубившее экономический кризис. Его цель состояла в том, чтобы поддерживать стабильность в банковской системе и поощрять определенный уровень уверенности и доверия. Страхование остается в силе сегодня.